Odstoupení od smlouvy o úvěru: zákonné právo do 14 dnů
Podepsali jste smlouvu o půjčce a hned na to vás přepadly pochybnosti? Nebo vás smlouva zaskočila podmínkami, které jste při podpisu nepochopili? Zákon vám dává důležité právo: od každé smlouvy o spotřebitelském úvěru lze odstoupit bez udání důvodu, a to do 14 kalendářních dnů.
Zákonné právo na odstoupení — základní informace
Právo na odstoupení od smlouvy o spotřebitelském úvěru je zakotveno v zákoně č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru. Toto právo platí pro každou fyzickou osobu — tedy i pro seniory — bez ohledu na to, zda smlouvu uzavřeli osobně na pobočce, po telefonu nebo přes internet.
Klíčová pravidla:
- Lhůta je 14 kalendářních dnů od uzavření smlouvy nebo od doručení smluvních dokumentů (co nastalo později).
- Odstoupení nemusíte zdůvodňovat.
- Věřitel vám nesmí za odstoupení účtovat žádnou smluvní pokutu.
- Musíte ale vrátit čerpanou jistinu a zaplatit úrok za dny, kdy jste peníze měli.
Jak odstoupit: postup krok za krokem
- 1
Zkontrolujte lhůtu
Od kdy běží 14denní lhůta? Od dne uzavření smlouvy nebo od okamžiku, kdy jste obdrželi smluvní dokumenty — záleží na tom, co nastalo později. Zkontrolujte datum na smlouvě.
- 2
Napište oznámení o odstoupení
Použijte vzor ze smlouvy nebo napište vlastní dopis s jasným textem: „Odstupuji od smlouvy o spotřebitelském úvěru č. [číslo smlouvy] uzavřené dne [datum]." Datum a podpis.
- 3
Odešlete oznámení doporučeně
Dopis nebo e-mail odešlete na adresu věřitele uvedenou ve smlouvě. Doporučený dopis je bezpečnější — máte doklad o odeslání i přijetí. Rozhodující je datum odeslání, nikoli doručení.
- 4
Připravte se na splacení čerpané částky
Do 30 dnů od odeslání odstoupení musíte vrátit věřiteli čerpanou jistinu plus úroky za dny, kdy jste peníze měli k dispozici. Sankce a poplatky z budoucích splátek platit nemusíte.
- 5
Potvrďte splacení
Po vrácení peněz si nechte od věřitele písemné potvrzení, že smlouva je ukončena a vůči vám nemá žádné nároky. Potvrzení archivujte.
Co musíte zaplatit po odstoupení
Po platném odstoupení platí:
- Jistina: celou čerpanou částku musíte vrátit věřiteli, a to do 30 dnů od odeslání oznámení o odstoupení.
- Úroky za dobu čerpání: platíte úrok dle úrokové sazby ze smlouvy za každý den, kdy jste peníze měli — od čerpání do vrácení.
- Poplatky a sankce nevracíte: případný poplatek za uzavření smlouvy nebo poplatky za vedení účtu, které jste již zaplatili, věřitel vrátit musí.
Kdy se odstoupení vyplatí
Paní Marie, 68 let, podepsala smlouvu s nebankovní společností po návštěvě obchodního zástupce. Doma si smlouvu prostudovala a zjistila, že RPSN je přes 60 % — mnohem víc než jí bylo sděleno. Osmý den od podpisu odeslala doporučeně oznámení o odstoupení, do 20 dnů vrátila 25 000 Kč plus úrok za 8 dní (cca 350 Kč). Věřitel potvrdil ukončení smlouvy. Celkový náklad: 350 Kč místo desítek tisíc na přeplatkách.
Odstoupení se vyplatí vždy, když jste smlouvu podepsali unáhleně, bez dostatečných informací nebo pod nátlakem — a máte prostředky čerpanou částku vrátit.
Kdy lhůta uplynula — jaké máte možnosti
Po 14 dnech zákonné právo na odstoupení zaniká. Pokud chcete smlouvu ukončit, zbývají vám tyto možnosti:
- Dohoda s věřitelem — věřitel může souhlasit s předčasným splacením a ukončením smlouvy. Za předčasné splacení může věřitel účtovat poplatek, ale zákon jeho výši omezuje.
- Reklamace smlouvy — pokud smlouva neobsahuje zákonem povinné náležitosti nebo jste nedostali předsmluvní informace, máte právo smlouvu napadnout.
- Stížnost u Finančního arbitra — pokud věřitel jednal v rozporu se zákonem, viz stránku jak podat stížnost Finančnímu arbitrovi.