PůjčkyProDůchodce.cz

Kolik si mohu dovolit splácet

Tato kalkulačka Vám pomůže zjistit, zda je navržená měsíční splátka půjčky pro Váš rozpočet bezpečná, hraniční nebo riziková. Stačí zadat měsíční důchod a pravidelné výdaje — kalkulačka spočítá, kolik Vám zbývá a co splátka znamená pro Vaši finanční rovnováhu.

Jak kalkulačku použít

Postup je jednoduchý. Do kalkulačky zadejte:

  1. Měsíční důchod — čistou částku, která Vám přijde na účet.
  2. Pravidelné výdaje — nájem nebo poplatky za bydlení, energie, jídlo, léky a ostatní pravidelné platby.
  3. Rezervu — doporučujeme alespoň 1 000–2 000 Kč na neočekávané situace.
  4. Navrženou splátku — částku, kterou požaduje poskytovatel nebo která Vám vychází z nabídky.

Kalkulačka spočítá Váš volný příjem a zobrazí, do jaké zóny splátka spadá. Výsledek se aktualizuje ihned po každé změně — není třeba klikat na žádné tlačítko.

Kolik si mohu dovolit splácet

Zadejte svůj měsíční rozpočet. Kalkulačka spočítá, kolik vám zůstává volných peněz a zda je navržená splátka v bezpečné zóně.

Volný příjem (po fixních výdajích)

— Kč

Splátka tvoří z volného příjmu

— %

—

—

Co jednotlivé zóny znamenají

Bezpečná zóna (splátka pod 30 % volného příjmu)

Splátka tvoří méně než třetinu toho, co Vám zbývá po pravidelných výdajích. To je orientačně zdravé — zbývá Vám prostor pro neočekávané situace a nemáte pocit, že každý měsíc „splácíte na úkor všeho ostatního". I v bezpečné zóně ale platí: před podpisem si projděte smlouvu a ověřte poskytovatele.

Hraniční zóna (30–50 % volného příjmu)

Splátka tvoří 30 až 50 % volného příjmu. Půjčku zpravidla zvládnete splácet, ale máte malý polštář. Při opravě spotřebiče, zdravotním výdaji nebo jiné neočekávané situaci se může stát, že splátku v daném měsíci nezaplatíte včas. Opožděná splátka zpravidla znamená sankci a záznam v registru dlužníků.

V hraniční zóně doporučujeme: zvážit nižší půjčenou částku nebo delší dobu splácení (menší měsíční splátka), případně prokonzultovat situaci s bezplatnou dluhovou poradnou.

Riziková zóna (nad 50 % volného příjmu)

Splátka přesahuje polovinu volného příjmu. V takové situaci hrozí, že při jakémkoli výkyvu nebudete schopni splácet. Nesplácení vede ke sankcím, případně exekuci. U rizikové splátky důrazně doporučujeme nepodepisovat, dokud nenajdete výhodnější podmínky nebo jinou cestu — například prostřednictvím rodiny nebo sociálního systému.

Co dělat, když splátka vychází jako riziková

Výsledek „riziková zóna" neznamená, že situaci nelze řešit — znamená to, že konkrétní navržená splátka není vhodná. Existuje několik cest:

  • Požádejte o nižší splátku — delší doba splácení sníží měsíční splátku, i když celkově zaplatíte trochu více. Někdy je to rozumnější kompromis než žít v napětí.
  • Půjčte si méně — zvažte, zda opravdu potřebujete celou požadovanou částku, nebo zda by menší půjčka nestačila.
  • Hledejte alternativy — viz stránka alternativy k půjčce pro seniory, kde jsou popsány možnosti sociální pomoci, rodiny nebo jiných zdrojů.
  • Poraďte se s odborníkem — bezplatné dluhové poradny pomáhají seniorům v obtížných situacích bez poplatků a bez závazků.

Co kalkulačka nezjistí

Kalkulačka pracuje jen s čísly, která do ní zadáte. Nezohledňuje:

  • Zda je poskytovatel registrovaný a důvěryhodný (jak ověřit poskytovatele).
  • Výši RPSN a celkové náklady na úvěr.
  • Podmínky pro předčasné splacení a sankce za opožděné platby.
  • Zda smlouva neobsahuje rozhodčí doložku nebo jiné nevýhodné podmínky.
  • Vaše ostatní dluhy a závazky, které jste do kalkulačky nezadali.

Proto vždy po použití kalkulačky projděte také kontrolní seznam před podpisem smlouvy.

Časté dotazy ke kalkulačce

Co znamená, že splátka je v „bezpečné zóně"?
Bezpečná zóna znamená, že navržená splátka tvoří méně než 30 % Vašeho volného příjmu po odečtení všech pravidelných výdajů. Jde o orientační hranici — při splátce pod 30 % volného příjmu je větší pravděpodobnost, že ji budete zvládat i při menších neočekávaných výdajích.
Co mám dělat, pokud splátka vychází jako riziková?
Zvažte, zda je možné půjčit si méně, zvolit delší dobu splácení (a tím snížit měsíční splátku) nebo zda je půjčka v daném okamžiku vůbec nutná. Riziková splátka neznamená automaticky, že musíte žádost zamítnout — ale doporučujeme poradit se s bezplatnou dluhovou poradnou nebo nezávislým finančním poradcem dříve než podpíšete.
Proč kalkulačka počítá s rezervou?
Rezerva na neočekávané výdaje je ochranný polštář. Oprava pračky, nečekaný lékařský výdaj nebo vyšší účet za energie — to jsou situace, které se každému stávají. Pokud si do kalkulačky rezervu nezadáte, výsledek bude optimistický a nerealistický.
Jsou výsledky kalkulačky závazné?
Ne. Kalkulačka poskytuje orientační výsledek na základě Vámi zadaných čísel. Nezohledňuje Vaši celkovou finanční situaci, ostatní závazky ani podmínky konkrétní smlouvy. Výsledek slouží pouze k vlastní orientaci, nikoli jako finanční doporučení.
Ukládá kalkulačka moje data?
Ne. Všechny výpočty probíhají přímo ve Vašem prohlížeči. Žádná čísla, která do kalkulačky zadáte, se neukládají na server ani se nikam neodesílají.

Zdroje