Zesplatnění
Definice
Zesplatnění (celé správně: prohlášení úvěru za zesplatněný) nastane, když věřitel rozhodne, že celý zbývající dluh je okamžitě splatný — namísto splácení po splátkách. Po zesplatnění neplníte jen měsíční splátku; musíte okamžitě zaplatit vše: zbývající jistinu, narostlé úroky a sankce.
Kdy k zesplatnění dochází
Věřitel může přistoupit k zesplatnění, pokud smlouva toto právo stanoví a dlužník závažně nebo opakovaně porušuje povinnosti. Zákon o spotřebitelském úvěru podmínky zesplatnění omezuje — věřitel nemůže zesplatnit úvěr libovolně, musí k tomu mít zákonný nebo smluvní důvod.
Typické důvody zesplatnění:
- Opakované nezaplacení splátky (zpravidla po dvou nebo více zmeškaných splátkách).
- Závažné porušení jiné smluvní podmínky.
- Poskytnutí nepravdivých informací při žádosti o úvěr.
Jak se bránit nebo zesplatnění zabránit
Nejlepší ochrana je proaktivní kontakt s věřitelem ještě před první zmeškanou splátkou. Věřitel, který vidí snahu o spolupráci, zpravidla nepřistoupí k zesplatnění. Pokud již k zesplatnění dojde:
- Okamžitě kontaktujte věřitele a navrhněte dohodu.
- Obraťte se na bezplatnou dluhovou poradnu pro posouzení zákonnosti zesplatnění.
- Pokud má věřitel zákonný titul, zvažte insolvenci — ta zastaví vymáhání.
Příklad
Pan Stanislav, 76 let, nezaplatil tři splátky za sebou. Věřitel mu zaslal výzvu k okamžitému splacení celého zbývajícího dluhu 130 000 Kč. Byl to výsledek smluvního ujednání o zesplatnění při třech zmeškaných splátkách. Pan Stanislav kontaktoval dluhovou poradnu, která mu pomohla navrhnout věřiteli dohodu — věřitel souhlasil s obnovením splátkového kalendáře s podmíněným odložením zesplatnění.